個人年金は必要か？保険料控除で節税するために加入しました！

すずめ

こんにちは！

3児のママ、FP2級のすずめです。

個人年金保険は加入されていますか？

私は、もともと、個人年金で将来への蓄えはしなくていいと考えていたのですが、ある日、会社の人から、

会社の人

個人年金は、保険料の控除が受けられるから、控除される分だけ加入しているよ！

という話を聞き、

すずめ

か、賢い・・・！

そんな視点があったのか！！

と、とても驚いたものです。

この話を聞いてから、せっせと個人年金を検討して、保険料控除額を計算し、実際に加入しました！

この記事では、

について、お伝えいたします。

すずめ

個人年金の保険料について、こんな考え方もあるよ～

保険料控除申告書で計算式を確認

まずは、個人年金をいくら払えば、いくら控除を受けることができるのか、チェック！！

こちらは、国税庁ホームページにあった、給与所得者の保険料控除申請書になります！

画像の赤枠部分！

ここに、控除額の計算式があります。

今から個人年金に加入するとなると、計算式Ⅰ（新保険料等用）が該当します。

拡大したものがこちら！

※このブログでは、個人年金の保険料について解説しているので、A,C又はDの部分は、個人年金の年間保険料を指します。

個人年金では、最大で40,000円の控除を受けれます。

すずめ

では、これに基づいて、具体的に個人年金の金額を計算していきましょう～🎵

保険料控除の計算方法は？

個人年金の保険料控除の金額を、上の表にあてはめて、実際に計算していきます！

適当に、保険料をピックアップして、その控除額と、払った保険料に対して何％控除されるのかを計算しました！

じゃん！

例えば、年間2万円の保険料を支払った場合、その2万円が全額控除となります。

逆に、年間8万円の保険料を支払った場合、その50％である4万円が控除となります。

すずめ

年間保険料が上がると、控除される割合が減る！

つまり、お得じゃなくなるってことだ！

お得な保険料の最適解はいくら？

では続いて、個人年金において、お得な保険料の最適解はいくらなのか、考えていきましょう！

結論は、

ということです！

年間2万円の保険料だと、全額が控除対象となるので、割合的には、最もお得！

一方、割合は50％となれども、控除金額の最も多いのが、年間8万円の保険料！

このどちらかが、最適解と言えるでしょう！

ちなみに、年間2万円の保険料の場合、月額1,666円の支払い！

年間8万円の保険料の場合、月額6,666円の支払い！

私はいくら払っているのか？

では最後に、私は個人年金の保険料を支払っているのか、お伝えします。

今回、この記事を書くにあたって、改めて、自分の保険料を確認してみたところ・・・！

加入したのは、約3年前なのですが、なんと、月額8,000円、年間96,000円を支払っていました！

すずめ

え？全然お得じゃないやん！（笑）

そうなんです！

年間8万円以上の保険料は、どれだけ払っても、控除割合は減るは、控除金額は増えないはで、全くお得じゃなりません！

すずめ

3年前の自分、何考えてたんだ！！

個人年金に入るきっかけも、「個人年金は、控除金額を考えてから、保険料を決めたらいい！」ということを教わったからなのです。

それを踏まえて、この記事と同じ計算をした覚えはあるのですが、なんと、決めた保険料が、お得じゃないという・・・

すずめ

もう！もう！3年前の自分の意識の低さよ！！

たぶん、当時は子供が2人（今は3人）だったので、そんなにお金に必死になっていなかったんでしょうね。

そして、なんとなく、キリのいい数字で申し込みをしたんでしょうね（トホホ）

ちょっとショックではありますが、月額8,000円の保険料が支払いできないわけではなので、当面はこの保険料で個人年金を積み立てていきたいと思います。

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